Противодействие отмыванию денег (AML, Anti-Money Laundering) — это процессы финансового контроля, которые осуществляются с целью предотвращения отмывания денег и терроризма. Это понятие применяется как к фиатной финансовой системе, так и криптовалютной. В связи со спецификой развития криптовалютного сектора, именно на него в последние несколько лет сделан акцент по параметрам AML.

Как работает система AML?

Так как в нише криптовалют все участники анонимны, а транзакции осуществляются на условиях невозвратности, этим активно пользуются злоумышленники. Через цифровые монеты есть возможность скрыть незаконно полученные средства, чтобы в итоге легализовать их. За счет определенных сложностей идентификации и отслеживания путей получения финансовых активов, была разработана специальная система AML.

Основные способы отмывания денег через криптовалютный сектор:

• использование анонимных сервисов, через которых покупается и продается различная криптовалюта;
• создание фейковых платформ для обмена и торговли криптовалютами;
• покупка и продажа цифровых монет с максимально высоким уровнем анонимности.

Чтобы упростить процедуру контроля над происхождением денежных средств, применяются специальные методы проверки. AML позволяет нивелировать все действия мошенников вышеперечисленными способами для достижения прозрачности финансовой отчетности.

AML — специфика в действии

Так как проблема отмывания денег через криптовалюту в последние несколько лет стоит очень остро, при проверке AML выполняются следующие действия:

• актуализация информации о клиентах — этого правила придерживаются владельцы сервисов, которые подключены к AML, в результате осуществляется сбор данных о клиентах и транзакциях, которые они проводят за определенный период времени;
• уточнение потенциальных рисков — акцент может быть на конкретные регионы или страны, а также отслеживание выполняется по сумме денег, есть и кластеризация по видам бизнеса;
• финансовый мониторинг — на основании четкого регламента над всеми транзакциями клиентов осуществляется контроль, если есть признаки подозрительной активности или мошенничества, выполняется более глубокая проверка клиента и происхождения денежных средств.

Система AML позволяет мгновенно реагировать на подозрительные транзакции, выполнять технически грамотный анализ на основании большого числа факторов и критериев. В результате посредством AML выявляются стандартные модели поведения клиентов, а также раскрываются типовые схемы мошенничества.